民间借贷中，如何区分正规渠道和非法集资？

法律分析：根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民法典》等相关法律规定，正规渠道的借贷行为应该是基于明确的合同约定，双方权利义务明确，且受到法律保护。而非法集资往往不具备合法的融资证明和风险评估体系，且往往通过高额回报等手段吸引投资者，存在重大风险。

法律依据：

1.《中华人民共和国合同法》 第三十二条 合同订立前，当事人有权了解对方的基本情况，但应当遵循诚信原则，不得损害对方的商业秘密或者个人隐私。

2.《中华人民共和国民法典》 第一千二百零一条 凭借与民事主体之间真实存在的债权债务关系，向社会大众公开募集资金，保证回报的，应当依法获得有关金融监管机构的批准。未经批准或者未依法公开募集资金，保证回报的，为非法集资。

3.《中华人民共和国民法典》 第一千九百五十二条 借款人应当按期履行还款义务；借款人不履行还款义务或者其他约定的义务的，应当赔偿借款人因此受到的损失。

4.《中华人民共和国金融衍生品交易管理条例》 第十六条 金融衍生品交易实行双边协议制度。交易当事人应当在交易前签订书面协议。